什么是供應鏈金融(供應鏈融資的主要特點)

什么是供應鏈金融?供應鏈金融是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式，是核心企業(yè)與銀行間達成的一種面向供應鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排 。

供應鏈融資的主要特點。

商業(yè)銀行為企業(yè)提供的供應鏈融資業(yè)務不同于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，主要有以下特點：

第一，供應鏈融資需要有一個大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為供應鏈的核心企業(yè)，其原材料采購和商品銷售過程能形成穩(wěn)定的供應鏈。

第二，供應鏈融資的對象并非單一企業(yè)，而是整個商品供應鏈條上的資質(zhì)良好、符合銀行融資要求的相關企業(yè)。供應商、核心企業(yè)和分銷商之間形成統(tǒng)一的融資渠道，可降低整個供應鏈的融資成本。

第三，核心企業(yè)的上游供應商和下游經(jīng)銷商多為中小企業(yè)， 通過借助核心企業(yè)良好的商業(yè)信譽和強大的履約能力，可以增大銀行為部分中小企業(yè)融資的意愿。

第四，商業(yè)銀行在供應鏈融資的運作上實行“一次申請、一次審批”，降低了融資的評級、授信、擔保等信貸門檻，可簡化操作流程，銜接企業(yè)的采購、庫存和銷售環(huán)節(jié)的資金需求。

第五，供應鏈融資多使用融資產(chǎn)品組合， 形成多樣化的供應鏈融資產(chǎn)品， 如訂單融資和國內(nèi)保理相結合、 預付款融資和商品融資相結合等， 從而為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結算手段。

一般來說，中小企業(yè)的現(xiàn)金流缺口經(jīng)常會發(fā)生在采購、經(jīng)營和銷售三個階段。

在采購階段，一方面具有較強實力供應商往往會利用自身的強勢地位要挾下游購買商盡快付款，供應商的商品價格波動也會給下游企業(yè)采購帶來巨大資金缺口。

在日常運營階段， 中小企業(yè)因為庫存、 銷售波動等原因積壓大量存貨，占用大量流動資金， 給企業(yè)造成資金周轉困難。

在銷售階段， 如果面對的是具有較強實力的購貨方， 貨款收回期較長，也給企業(yè)帶來流動資金短缺的風險。

與這個過程相對應，銀行融資的切入點分三個階段。即采購階段的預付款融資，生產(chǎn)階段的存貨融資，以及銷售階段的應收賬款融資。

因此，供應鏈金融主要有預付款融資、動產(chǎn)抵押融資和應收賬款融資 3 種模式。

對中小企業(yè)而言，能夠緩解因發(fā)展而帶來的資金緊缺，并增強企業(yè)的競爭力;

對金融機構而言，有助于金融創(chuàng)新， 降低銀行信貸風險， 并提高銀行盈利能力;

對核心企業(yè)而言，能夠提高供應鏈管理的競爭力，從而提高核心企業(yè)的市場競爭力。

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